Americká hypotéka je špeciálny druh úveru, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou, no na rozdiel od klasickej hypotéky nie je účelovo viazaný. To znamená, že peniaze z americkej hypotéky môžeš použiť na čokoľvek – kúpu auta, rekonštrukciu, vyplatenie iných dlhov či dokonca cestovanie. Netreba , ale zabúdať na pravidlo o dobrom a zlom dlhu.
Hlavné znaky americkej hypotéky
- Zabezpečená nehnuteľnosťou – rovnako ako klasická hypotéka, aj americká hypotéka si vyžaduje založenie bytu, domu alebo pozemku.
- Neúčelový úver – banka nesleduje, na čo peniaze použiješ. Niektoré banky sa informujú iba o informatívnom účele.
- Nižší úrok než spotrebný úver – vďaka záložnému právu je riziko pre banku menšie, a preto sú úroky nižšie než pri bežnom spotrebnom úvere. V jednotlivých bankách sú , ale rozdielne úroky, nakoľko si niektoré banky dávajú prirážku k úrokovej sadzbe pri tomto druhu úveru.
- Dlhšia splatnosť – môže byť aj 20 – 30 rokov, čo znamená nižšiu mesačnú splátku.
- Výška úveru % financovania– väčšinou do 70–80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.
Výhody americkej hypotéky
- Peniaze môžes využiť podľa vlastných potrieb, neviaže sa na účel
- Nižšie úroky a dlhšia splatnosť než pri spotrebných úveroch.
- Možnosť konsolidovať drahšie úvery alebo kreditky.
- Splátka sa rozloží na dlhšie obdobie, takže nezaťaží rozpočet tak výrazne.
- Nižšia splátka , väčšia šanca na vytváranie rezervy z ktorej je možne dávať mimoriadny vklad do úveru a rýchlejšie vyplatenie.
Nevýhody americkej hypotéky
- Ručíš nehnuteľnosťou – ak prestaneš splácať, banka ju môže speňažiť, ale v porovnaní s drahším spotrebným úverom je to riziko nižšie
- Poplatky za znalecký posudok (200-300€), kataster (100€) a poistenie nehnuteľnosti (individuálne podľa hodnoty nehnuteľnosti a výšky krytia).
- Nižší limit úveru v porovnaní s klasickou hypotékou na kúpu domu/bytu v niektorých bankách.
- Vyšší úrok než pri účelovej hypotéke, niektoré banky majú prirážku k úrokovej sadzbe, ale iné poskytujú klasickú úrokovú sadzbu ako pri účelových hypotékach.
- Možné komplikácie pri refinancovaní hypotéky do inej banky, nie každá banka umožňuje refinancovanie americkej hypotéky
Kedy sa „amerika“ oplatí?
- Keď potrebuješ viac peňazí a nechceš čerpať drahý spotrebný úver.
- Pri konsolidácii viacerých úverov do jednej splátky.
- Ak chceš financovať projekt, na ktorý banka neposkytne klasickú hypotéku (napr. podnikanie, investície, chata).
- Kúpa stavebného materiálu, ale nemáš ešte platné stavebné povolenie
- Kúpa auta za výhodnejších podmienok ako leasing
- Vytvorenie rezervy a vhodné investovanie peňažných prostriedkov
- Financovanie kúpy pozemku, či zahraničnej nehnuteľnosti.
Záver
Americká hypotéka je flexibilný spôsob financovania, ktorý dáva voľnosť. No treba ju brať zodpovedne – ručí sa svojou nehnuteľnosťou, preto je potrebné rozumne využiť tento druh úveru a výšku si nastaviť podľa toho čo je možné dlhodobo splácať.
Pre viac informácií o našich službách klikni sem.