Zvýšené náklady na život, sťahovanie sa za prácou, nespokojnosť v práci a mnoho ďalších dôvodov môže spôsobiť zmenu zamestnávateľa. Rozhodnete sa vybavovať financovanie bývania, ale neviete ako dlho musíte pracovať u nového zamestnávateľa a aký dopad to bude mať na schválenie hypotéky? Na čo si musíte dať pozor, aby Vám banka vedela akceptovať nový príjem ?
Banky zmenu zamestnávateľa vyhodnocujú rôzne. Dôležité je aj to či ste zmenili zamestnávateľa plynulo, alebo ste mali prestávku medzi prechodom k novému zamestnávateľovi.
Minimálna doba pracovného pomeru záleží od bánk, ktoré majú nasledovné podmienky pre schválenie hypotéky:
- Slsp – Minimálna doba zamestnania 3 mesiace (90 dní)(banka si môže vyžiadať k nahliadnutiu pracovnú zmluvu. V prípade zahraničného príjmu minimálna doba zamestnania 6 mesiacov.
- SZČO ci s.r.o. – Väčšinou banka akceptuje príjem až po prvom zdaňovacom období. Avšak len v prípade, že za posledné zdaňovacie obdobie živnosť trvala aspoň 6 mesiacov. SZČO 10 alebo 60% / počet mesiacov trvania živnosti za predchádzajúce zdaňovacie obdobie , s.r.o. 10% / počet mesiacov trvania s.r.o. za predchádzajúce zdaňovacie obdobie
- 365 banka – Minimálna doba zamestnania 99 dní.
- Tatra/VUB/Unicredit – Minimálna doba zamestnania 3 mesiace, ale banka priemeruje príjem za posledných 6 mesiacov.
- VUB – Minimálna doba zamestnania 4 mesiace, ale banka priemeruje príjem za posledných 6 mesiacov.
- ČSOB – Minimálna doba zamestnania 6 mesiacov a priemeruje príjem za posledných 6 mesiacov. Priemer za 6 mesiacov sa , ale musí overiť aj za posledné 3 mesiace. SZČO ci s.r.o. – Väčšinou banka akceptuje príjem až po prvom zdaňovacom období. Avšak len v prípade, že za posledné zdaňovacie obdobie živnosť trvala aspoň 6 mesiacov vie banka akceptovať príjem z podnikania SZČO 35%/12mes , s.r.o. 15%/12mesiacov.
- Prima banka – Minimálna doba zamestnania 6 mesiacov a banka priemeruje príjem za 6 mesiacov.
Možnosť dofinancovania hypoúveru:
- Niektoré banky poskytnú spotrebný úver na dofinancovanie zvyšných 10% či 20% kúpnej ceny.
- Stavebná sporiteľňa požaduje minimálne 6 mesačný príjem na schválenie medziúveru na dofinancovanie kúpy. V tomto prípade sa dokladuje kúpna zmluva ako vydokladovanie použitých prostriedkov zo stavebnej sporiteľne.
- Dozaloženie druhej nehnuteľnosti , v tomto prípade klient vie získať 100% financovanie na kúpu nehnuteľnosti.
Plynulý prechod zo zamestnania do zamestnania a schválenie hypotéky:
- V prípade plynulého prechodu zo zamestnania do zamestnania (teda bez evidencie na úrade práce) vedia banky akceptovať 3 mesiace v novom zamestnaní a príjem priemerujú 3 mesiacmi. Je však potrebné vydokladovať plynulý prechod medzi zamestnaniami. (ukončenie pracovného pomeru a pracovná zmluva v novom zamestnaní, zamestnanec nemôže byť ani jeden deň na úrade práce v plynulom prechode z práce do práce)
Často sa stretávam so životnými príbehmi ľudí a posledný rok bol veľmi turbulentný a neistý pre viacerých. Zároveň však objem hypoték rástol a úrokové sadzby sa držali okolo 1%. Aktuálne úroky rastú čím sa znižuje limit výšky úverov ako ich dostupnosť čo znižuje kúpyschopnosť obyvateľstva a zníženie dopytu po nehnuteľnostiach.
Je dôležité získať kvalitné informácie od odborníkov a až následne navštíviť banku. Dôvod je jednoduchý: zbytočné zamietnutie žiadosti v bankách a následný zápis do úverového registra môžu ublížiť a oddialiť sen o vlastnom bývaní.
Ak chcete predísť zbytočnému zamietnutiu hypotéky prečítajte si aj náš článok o tom kedy banka zvykne zamietnuť úver.