Hypotéky na kúpu pozemku sú špecifickým typom hypotekárneho úveru, ktorý umožňuje financovať kúpu stavebného pozemku. Tieto hypotéky majú špeciálne podmienky, ktoré ich odlišujú od bežných hypoték na kúpu nehnuteľnosti (bytu alebo domu).
Pri žiadosti o financovanie kúpy pozemku musíte preukázať nasledovné skutočnosti:
- Doložiť územnoplánovaciu informáciu z obce resp. potvrdenie o tom, že na danej parcele je možná výstavba RD
- Prístupovú cesta k pozemku a na nej musí mať budúci majiteľ pozemku majetkový podiel, alebo musí byt cesta vo vlastníctve obce, alebo musí byť zriadené právo prechodu a prejazdu cez prístupovú cestu.
Kúpu pozemku môžete financovať nasledovnými spôsobmi:
1. Štandardná hypotéka na kúpu pozemku
Ide o štandardnú hypotéku so založením predmetného stavebného pozemku
Banky často vyžadujú, aby bol pozemok vedený ako stavebný. Niekedy je tiež potrebné doložiť projekt stavby alebo stavebné povolenie v blízkej budúcnosti.
Väčšina bánk financuje kúpu pozemku nižším percentom jeho hodnoty (LTV). Obvykle banky poskytujú financovanie vo výške od 50-80% hodnoty pozemku, zvyšok je potrebné financovať vlastnými zdrojmi.
V nasledujúcej tabuľke uvádzam príslušné percento financovania jednotlivými bankami:
Tatra banka: 60%
SLSP: 80%
VUB: od 60% do 80% – záleží od lokality
ČSOB: 50% pozemok bez stavebného povolenie a 70% ak má pozemok stavebné povolenie
Prima banka: 60 %
UCB: od 60% do 90 % individuálne vyhodnotenie pozemku bankou
365 banka: 50%
mBank: 80%
2. Kombinovaná hypotéka na kúpu pozemku a výstavbu
Tento typ hypotéky pokrýva nielen kúpu pozemku, ale aj náklady na výstavbu domu.
Banka vyžaduje aj predloženie stavebného projektu a stavebného povolenia už pri žiadosti o úver. Výhodou tohto úveru je jednoduchšie riešenie, keď chcete financovať kúpu pozemku a výstavbu nehnuteľnosti jedným úverom.
Tento spôsob kúpy pozemku a následnej výstavby je praktický ak klient kupuje pozemok od rodinných príslušníkov za nižšiu ako trhovú hodnotu. Celková hodnota pozemku tak dovoľuje rozostavať rodinný dom a hneď čerpať prostriedky na výstavbu. Ak pozemok kupujete za trhovú cenu, tak môžete napríklad k pozemku dozaložiť aj inú nehnuteľnosť pre dostatočné zabezpečenie a plynulosť financovania pri výstavbe.
Kúpiť pozemok môžete aj so stavebným povolením a kúpnou zmluvou prechádzajú na nového majiteľa aj práva a povinnosti stavebníka.
3. Americká hypotéka
Tento typ hypotéky je bezúčelový úver, ktorým môžete financovať okrem iného aj kúpu pozemku. Konkrétna ponuka bánk sa pri americkej hypotéke môže líšiť od štandardnej účelovej hypotéky najmä: dobou splatnosti či prirážkou k úrokovej sadzbe. Viac informácii o amerických hypotékach si nájdete v tomto článku.
4. Kúpa pozemku – založená iná nehnuteľnosť
Banka vie poskytnúť 100% financovanie na kúpu pozemku v prípade, že sa založí iná nehnuteľnosti napr. RD, alebo byt s väčšou hodnotou ako pozemok a v tom prípade banka poskytne 100% financovanie na kúpu pozemku.
5. Kúpa pozemku – prvá stavebná sporiteľňa (PSS)
Pozemok s nižšou hodnotou (do 50.000€) môžete financovať aj cez stavebný uver poskytnutý stavebnou sporiteľňou. Do tejto výšky úveru sa pozemok ani nemusí zakladať v prospech PSS a kúpnou zmluvou pozemku je zdokladovaná potrebná účelovosť úveru.
6. Kúpa pozemku – spotrebný úver
Najdrahší spôsob kúpy pozemku je formou spotrebného úveru. Splatnosť takého úveru je len na dobu 8 rokov, úroky sú pomerne vysoké a výška úveru je obmedzená.
Kúpou pozemku sa celý proces plánovania výstavby len začína. Preto je veľmi dôležité si celý postup naplánovať, aby sa budúca výstavba RD nezastavila v určitej fáze výstavby. Pri výbere banky pri kúpe pozemku zohľadnite aj jej prístup k následnému financovaniu výstavby či k prenosom ťarchy z jednej nehnuteľnosti na inú. Dobrá ponuka jednej banky na kúpu pozemku môže znamenať komplikácie pri následnej výstavbe. Preto pri výbere banky zohľadnite všetky Vaše plány a prípadné následné požiadavky. Financovanie výstavby domu je komplikovanejší hypotekárny proces, preto sa predtým poraďte s odborníkom.