Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku.
Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov
Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera najneskôr dovŕšením veku 35 rokov. Po novom bude vstup umožnený až po dosiahnutie 40 rokov života. Táto zmena sa týka najmä starších pracujúcich, ktorí si zmluvu nestihli založiť a presiahli v minulosti predpísaný vek.
Na čo si treba dať pozor:
V predchádzajúcej úprave sa za posledný možný deň uzatvorenia sporenia považoval priamo deň klientových 35. narodenín. V zmenenej úprave musí byť zmluva podpísaná najneskôr v deň predchádzajúci jeho 40-te narodeniny. Vstup je v tomto prípade dobrovoľný, následne je však účasť v ňom už povinná.
Automatický vstup pre nových sporiteľov
Do druhého piliera sa od 1. mája bude vstupovať automaticky. Znamená to, že každý, kto začne pracovať a prvý krát sa mu odvedú odvody do Sociálnej poisťovne, časť z nich sa mu automaticky presunie na účet sporenia. Slobodný výber dôchodkovej spoločnosti nie je obmedzený, avšak ak si sporiteľ nevyberie DSS sám do 6 mesiacov, Sociálna poisťovňa tak urobí za neho. Ak by sporiteľ nesúhlasil s účasťou v DSS (čo však neodporúčame), môže požiadať o vystúpenie z nej do 2 rokov.
Na čo si treba dať pozor:
Pokiaľ nesúhlasíte iba s výberom DSS, ktorú urobila Sociálna poisťovňa za Vás, môžete si ju bezplatne zmeniť najskôr po uplynutí jedného roka.
Predvolená investičná stratégia
Každý sporiteľ, ktorý vstúpi do druhého piliera, bude mať nastavenú automaticky Predvolenú investičnú stratégiu (PIS). Zákon touto zmenou podporuje to, aby sporitelia do 50 rokov veku mali úspory v indexových fondoch. Indexové fondy sú vo svojej podstate akciové fondy, ktoré vyžadujú dlhší časový horizont s cieľom vyššieho zhodnotenia. Po dosiahnutí 50 rokov sa pomerovo zníži jeho zastúpenie v majetku klienta o 4% ročne. Tieto sa budú presúvať do konzervatívneho dlhopisového fondu s cieľom zabrániť kolísaniu investície k približujúcemu sa dôchodku.
Táto novinka platí pre nových sporiteľov DSS a pre tých, ktorí doposiaľ žiadnu investičnú stratégiu nastavenú nemali (pasívni sporitelia). Existujúci sporitelia môžu o nastavenie tejto stratégie požiadať.
Na čo si treba dať pozor:
Klienti budú mať možnosť z predvolenej investičnej stratégie sa tzv. vyviazať. O vyradenie je potrebné požiadať DSS, a to v termíne do 31.mája 2023. Túto stratégiu však treba vnímať ako pridanú hodnotu vašej investície, pretože napomáha maximalizovať vaše výnosy. Ponechávanie príspevkov iba v dlhopisových fondoch naopak vaše úspory znehodnocuje.
Na záver ešte uvedieme, že presun úspor sa bude uskutočňovať postupne od júla 2023 do konca roku 2025. Presun sa bude týkať pasívnych sporiteľov podľa harmonogramu, ktorý zo zákona má každá DSS povinnosť uviesť na svojom webovom sídle. Pokiaľ si chcete overiť, či sa vás tento presun týka, môžete si to skontrolovať na linkoch nižšie:
Súvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac
Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
