O tom čo sú ETF fondy sme písali v tomto článku. Ako však do ETF fondov investovať?
Ako investovať do ETF fondov?
Na výber máte niekoľko možností ako investovať do ETF fondov. Sú nimi obchodník s cennými papiermi, banka alebo broker. Pri výbere je dôležité zvážiť, akým spôsobom chcete investovať a aký je váš investičný štýl. Väčšina ľudí preferuje pasívny prístup k investovaniu, keďže nemajú dostatok času na aktívne sledovanie trhu. Radšej sa obrátia na banku alebo finančného poradcu, ktorý im poskytne odborné rady.
Pokiaľ však v tejto téme nie ste doma, je pre vás lepšie zvoliť si poradcu (finančného sprostredkovateľa), ktorý vám nastaví investičnú stratégiu a vy už len posielate peniaze na váš investičný účet.
Investícia do ETF fondov cez banku? Oplatí sa to?
Väčšina bánk bežne ponúka svojim klientom aktívne spravované podielové fondy, no niektoré z nich sa tiež občas zaoberajú investovaním do ETF fondov. Táto možnosť je často len doplnková, pretože banky majú nižšie zisky z predaja samotných ETF, a preto sa nezaoberajú ich aktívnym predajom. Radšej preferujú ponúkať vlastné podielové fondy, ktoré majú vyššie poplatky, vrátane vstupných a výstupných poplatkov, čo priamo súvisí s nižším výnosom pre klienta.
V niektorých prípadoch (ako už bolo uvedené) banky ponúkajú investície aj do ETF fondov. Avšak v skutočnosti môže ísť o fondy fondov. Pri nákupe týchto „fondov fondov“ investor nekupuje priamo ETF, ale investuje prostredníctvom nadbytočného kroku. Inak povedané investuje do fondu, ktorý sám nie je ETF, ale len ďalšie ETF obsahuje. Takéto fondy fondov síce investujú do ETF, ale môžu investora zbytočne zaťažovať zdvojenými poplatkami a daňovou povinnosťou, pretože investor neinvestuje priamo do ETF.
Aké sú výnosy z ETF fondov?
Výnosy z ETF fondov sa líšia v závislosti od mnohých faktorov, vrátane typu ETF, aktuálnej trhovej situácie, sektora alebo trhu, do ktorého ETF investuje, a individuálnych výkonnostných charakteristík fondu. Každý sprostredkovateľ vám môže nastaviť inú stratégiu. Vždy sa preto pýtajte na predpokladanú výkonnosť a výkonnosť za posledných 10 rokov.
Toto je výkonnosť našich ETF investičných stratégií od roku 2014.
Je dôležité si uvedomiť, že minulé výnosy nie sú spoľahlivým indikátorom budúcich výnosov. Investovanie do ETF fondov nesie riziko straty kapitálu a výsledky investícií sa môžu líšiť v závislosti od mnohých faktorov. Avšak sú to informácie, ktoré nás môžu naviesť k tým správnym rozhodnutiam v oblasti investovania.
Naša US Agresívna stratégia mala výkon v priemere 16,15% v priemere za rok. To znamená, že ak ste v roku 2014 zainvestovali 10 000 EUR v roku 2024 by ste mali na konte 44 691 EUR. A to už je celkom slušný výnos. Našu US Agresívnu a Agresívnu stratégiu odporúčame klientom s minimálnym časovým horizontom investície 15 rokov.
Ak teda investujete s dlhodobým cieľom, napr. dôchodok, predčasné splatenie hypotéky alebo investícia pre dieťa, sú to stratégie, ktoré by ste mali určite zvážiť.
Aké poplatky majú ETF fondy? (doplň prerob ak je to potrebné)
Pasívne investované ETF fondy patria aktuálne medzi poplatkovo najvýhodnejšie investície. Vyššie bolo uvedené aký správcovský poplatok v nich býva účtovaný priamo správcom fondu. Tento poplatok je v zverejnenej výkonnosti fondu už zohľadnený. Druhou nákladovou položkou sú poplatky inštitúcie, ktorá Vám investíciu do ETF umožní (banka, broker, poradca, investičná platforma … a pod.). Tu sa môžete stretnúť s takýmito poplatkami:
- vstupný poplatok – jeho výška záleží od parametrov konkrétneho produktu
- výstupný poplatok – býva účtovaný len zriedkavo a len pri predčasnom ukončení investície.
- poplatok za správu účtu u depozitára (od 0,1% do 0,5% ročne z objemu majetku),
- poplatok za nadvýkonnosť. Účtovaný býva z výnosu vo výške cca. 10% – 20% z nadvýnosu.
- manažérsky – od 0% do 1,2% p.a. z objemu majetku
- transakčný – od 0% do 0,3% z objemu nákupu
Na záver…
V dnešnej dobe existuje množstvo investičných nástrojov a každý investor má individuálne ciele a toleranciu k riziku. ETF fondy predstavujú jednoduchý a efektívny spôsob diverzifikácie portfólia a prispôsobenia sa meniacim sa trhom. Je dôležité, aby ste pochopili ich povahu, výhody a riziká a vybrali si tie, ktoré najlepšie vyhovujú vašim potrebám a cieľom. Investovanie do ETF fondov môže byť zaujímavou alternatívou k tradičným investičným nástrojom, avšak je dôležité mať na pamäti ich náklady a vykonanie primeranej analýzy pred investovaním.
Ak máte záujem o viac informácií alebo odborné poradenstvo, neváhajte nás kontaktovať. Poskytujeme osobné aj online konzultácie. Nastavíme Vám investičný plán šitý na mieru podľa Vašich potrieb a cieľov.
Súvisiace články
Pomoc so zvýšenou splátkou úveru – zmeny od 1.6.2024
Koncom roka 2023 bola oznámená a predstavená pomoc so zvýšenými splátkami úverov po skončení fixácie. Väčšinou bol na novo ponúknutej úrokovej sadzbe oproti pôvodnej úrokovej sadzbe rozdiel v priemere 3,5 %. Predpokladaná pomoc ľudom mala štát stáť približne 64 miliónov €. Podľa aktuálnych štatistických údajov z ÚPSVaR za prvých 5 mesiacov roku 2024 boli vyplatené príspevky vo výške 2 253 556 € v počte poberateľov 9433 (mesiac …
Zistiť viac
Oplatí sa mi havarijné poistenie?
Vlastniť auto je viac než len radosť z jazdy – je to aj veľká zodpovednosť. Nehody, krádeže či iné nepredvídateľné udalosti môžu nastať kedykoľvek a kdekoľvek. Preto je havarijné poistenie dôležitým doplnkom povinného zmluvného poistenia (PZP), ktorý vám poskytne komplexnú ochranu. Poďme sa pozrieť na niekoľko dôvodov, prečo je havarijné poistenie pre vás dôležité, kedy …
Zistiť viac
Ako investovať do ETF fondov, dá sa investovať do ETF fondov aj cez banku?
O tom čo sú ETF fondy sme písali v tomto článku. Ako však do ETF fondov investovať? Ako investovať do ETF fondov? Na výber máte niekoľko možností ako investovať do ETF fondov. Sú nimi obchodník s cennými papiermi, banka alebo broker. Pri výbere je dôležité zvážiť, akým spôsobom chcete investovať a aký je váš investičný štýl. Väčšina ľudí …
Zistiť viac
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac
Ahoj svet!
Welcome to User’s blog Sites. This is your first post. Edit or delete it, then start writing!
Zistiť viac