Štefan Mačák 25.05.2021
Ktoré finančné produkty si otvoriť po nástupe do prvého zamestnania?
Nastúpili ste do zamestnania? Viete, ktoré finančné produkty sú pre vás dôležité, a ktoré finančné produkty si otvoriť? Prvé zamestnanie so sebou prináša zmenu a to nielen novú prácu, prostredie a kolegov ale aj finančnú zmenu. S prvou prácou totiž dostávate aj prvú mzdu. V článku sa dočítate o tom, ktoré finančné produkty odporúčame otvoriť, keď po škole začínate prvýkrát pracovať.
V ktorej banke si založiť účet
Bežný účet je prvý finančný produkt, ktorý potrebujete, aby vám váš zamestnávateľ vedel poslať výplatu. Niektorí zamestnávatelia vyplácajú mzdy aj v hotovosti, avšak s tým sa spájajú zbytočné komplikácie pri budúcej žiadosti o hypotéku. Každá Banka má iné poplatky za vedenie účtu, vklady a výbery z účtu. Porovnanie poplatkov si môžete prečítať v článku od nášho kolegu. V článku sa dočítate aj o tom, čo treba splniť, aby ste mali vedenie účtu zdarma.
Pozn.: Na svojom bežnom účte by ste mali nechať našetrenú aspoň jednu mesačnú výplatu, ktorá vám na účte ostane ako záloha, pri mimoriadnych udalostiach a výdavkoch.
Ako si vytvoriť Finančnú rezervu
Keď už ste v práci prešli skúšobnou dobou, mali by ste začať uvažovať o tvorbe rezervy. Mnoho ľudí po našetrení nejakej sumy uvažuje o kúpe bytu alebo auta, pamätajte však na to, že tvorba rezervy je pre vás nevyhnutná, ak chcete byť pripravený na neočakávané situácie. Až jedna pätina rodín dnes nemá vytvorenú finančnú rezervu. Rezerva by mala byť zhruba 3-6 násobok vášho mesačného príjmu a ľahko dostupná, aby ste sa k nej vedeli v prípade potreby dostať. To kde si nasporiť finančnú rezervu Vám radi poradíme.
Ako šetriť na dôchodok
S pribúdajúcou zodpovednosťou v práci by ste nemali zabúdať aj na plánovanie vášho dôchodku. Pravdepodobnosť, že sa dôchodku dožijete je vysoká. Podľa dostupných dát sa viac ako 77% ľudí na Slovensku dožije veku 60 rokov a do doby kým naša generácia pôjde do dôchodku bude toto číslo ešte vyššie.
2. pilier
Do 2. piliera je veľmi jednoduché vstúpiť, stačí vám podpísať papier u sprostredkovateľa a vybrať fondy, do ktorých sa vaše peniaze budú investovať. Navyše, vás to nestojí nič, keďže peniaze, ktoré tam budete sporiť sú z hrubej mzdy, ktorú musí zamestnávateľ aj tak odvádzať. Váš čistý príjem to teda nezmení. Čím skôr do 2. piliera vstúpite, tým viac si našetríte kým prídete do dôchodku. Viac o 2. pilieri sa dočítate v našom článku o 2. pilieri.
3. pilier
Po nástupe do zamestnania sa opýtajte v práci, či vám zamestnávateľ prispieva na 3. pilier, koľko prispieva a koľko si musíte sporiť vy. 3. pilier zamestnávatelia často využívajú ako firemný benefit, kde vám zamestnávateľ môže prispievať určitú sumu. V 3. pilieri sa peniaze taktiež zhodnocujú. S výberom toho správneho typu fondu vám radi poradíme. Viac o 3. pilieri si prečítajtev našom článku o 3. pilieri.
Individuálne investovanie
Individuálne investovanie je dôležitým nástrojom na to, aby sa vaša životná úroveň na dôchodku udržala na takej úrovni ako počas produktívneho veku. Investovať začnite čím skôr, keďže pri investovaní a šetrení na dôchodok hrá hlavnú úlohu čas. S výberom toho správneho produktu vám radi poradíme.
Životné poistenie
Spolu s prvým príjmom odporúčame uzavrieť aj rizikové životné poistenie. Čím ste starší tým je uzavretie životného poistenia drahšie, preto je vhodné nastaviť si živ. poistenie čím skôr. Kým od Vášho príjmu nie sú závislí iní členovia rodiny (manžel/ka, deti) a kým nemáte na krku hypotéku, tak si čo najskôr vykryte aspoň riziká, pri ktorých môže vzniknúť finančný problém. Najmä poistenie diagnostikovania kritických ochorení, poistenie prípadnej invalidity či dlhodobej PN-ky. Pri uvedených životných situáciách Vám totiž nezanedbateľne klesne príjem.
Prvé bývanie
S novou prácou prichádza aj osamostatnenie a potreba zabezpečiť si vlastné bývanie. Na to však potrebujete mať našetrených 10-20% z celkovej sumy, ktorú na bývanie potrebujete. Tu odporúčame sporiace účty, kde si môžete pravidelne odkladať časť sumy z vášho mesačného príjmu.
Financie sú oblasť, ktorou sa dnes musí vážne zaoberať každý. Všímam si, že ľudia si vysoko cenia kvalitu a profesionálny prístup. Preto sa v problematike financií neustále vzdelávam a odovzdávam kvalitné informácie nielen svojim klientom, ale aj svojmu tímu. Som presvedčený, že z dlhodobého hľadiska sa v tejto brandži udržia len tí najkvalitnejší, preto považujem profesionálny prístup ku každému klientovi za kľúčový.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac
Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
Ako dlho musíte pracovať, aby Vám banka schválila hypotéku
Zvýšené náklady na život, sťahovanie sa za prácou, nespokojnosť v práci a mnoho ďalších dôvodov môže spôsobiť zmenu zamestnávateľa. Rozhodnete sa vybavovať financovanie bývania, ale neviete ako dlho musíte pracovať u nového zamestnávateľa a aký dopad to bude mať na schválenie hypotéky? Na čo si musíte dať pozor, aby Vám banka vedela akceptovať nový príjem ? Banky zmenu …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Potrebujem poistenie povodní, aj keď bývam ďaleko od vodného toku?
Viacerí klienti hľadajú cestu ako čo najviac ušetriť za poistenie nehnuteľnosti. Niektoré poisťovne umožňujú v rámci zmluvy nezahrnúť poistenie povodní a záplavy, čo zníži cenu poistenia. Oplatí sa však takáto úspora? V tomto článku sa dočítate za akých okolností (a či vôbec) sa oplatí uvažovať nad nepoistením povodní. Vzhľadom k rozmachu hypotekárnych úverov vznikla u mnohých klientov …
Zistiť viac Stanislav Rusnák 12.08.2020