Odklad splátky úveru v dôsledku koronavírusu

Po vypuknutí pandémie a obmedzení bežného fungovania v živote nastala neistota a obavy z budúcnosti obyvateľov SR. V rámci ekonomických opatrení vláda schválila odklad splátky úveru v dôsledku koronavírusu. Tým chcela pomôcť ľudom v prípade straty zamestnania, alebo zníženia príjmu v rodine. Mnoho ľudí využilo tzv. „lex corona“ a odložili si svoje splátky úverov. Aké sú však reálne dôsledky takého rozhodnutia s odstupom času?

Odklad splátky úveru v dôsledku koronavírusu využili aj tí, ktorí nemuseli

Pomoc od štátu vo forme odkladu splátok vo viacerých prípadoch využili ľudia, ktorých situácia sa zásadne nezhoršila. Niektorí využili možnosť odkladu splátok len preto, lebo mali takú možnosť od štátu. Naopak ľudia, ktorých sa to týkalo a koronakríza zasiahla ich príjmy, poctivo platili úver naďalej aj keď na úkor skromnejšieho života.

Aký je pohľad bánk na odloženie splátok hypoték?

Národná banka Slovenska (NBS) vyhlásila, že odklad splátok úverov nebude mať negatívny vplyv na hodnotenie klientov, ktorí toto odloženie splátok využijú.

Reakcie bánk boli spočiatku rôzne. Niektoré tvrdili, že klientom, ktorí využijú  odklad splátok, neposkytnú nový či refinančný úver najbližších 6 až 12 mesiacov.

Dnes banky postupne začínajú meniť postoj a tvrdia, že bude postačovať aspoň jedna kompletná splátka po ukončení odkladu a klientovi poskytnú ďalší úver. Reálnu skúsenosť budeme mať už čoskoro.

Ak sa stane, že klientovi banka zamietne úver, kvôli tomu, že si počas pandémie odložil splátky úverov, tak klient má právo podať sťažnosť na NBS. Na druhej strane, banky môžu žiadosť o úver zamietnuť z interných dôvodov. K reálnemu dôvodu zamietnutia sa nemusíte nikdy dopátrať (aj keby ste mali podozrenie, že tak banka urobila z dôvodu odkladu splátok hypotéky podľa „lex corona“).

Oplatí sa predčasné zrušenie odkladu splátok?

Ak už máte odložené splátky hypotéky a príjmová situácia sa Vám zlepšila, tak možno uvažujete nad tým, či sa oplatí zrušenie odkladu splátok. Netreba pri tom zabúdať na fakt, že odklad splátok viete využiť iba raz. Pokiaľ pracujete v rizikovom odvetví, ktorého sa koronakríza dotkla výrazne, tak odporúčam využiť celých 9 mesiacov odkladu splátok. Dôvod je jednoduchý – možná druhá vlna pandémie. Ak však v tomto období chcete úver refinancovať, alebo žiadať o ďalší úverový produkt, tak zrušenie odkladu splátok urobte čo najskôr. Banka Vašej žiadosti vyhovie, len ak momentálne nemáte odloženie splátok hypotéky a zaplatili ste po zrušení odkladu aspoň jednu celú splátku hypotéky.

Vypočítavosť sa nevyplácala

Odložiť splátky len tak z vypočítavosti nemalo žiadny zmysel.  Klientovi sa buď zbytočne natiahne doba splácania úveru, alebo sa mierne zvýši mesačná splátka úveru. V konečnom dôsledku to znamená, že klient celé obdobie odloženia splátok preplatí banke na úrokoch.

Návrat do splácania úveru

Klienti si ľahko zvykajú na život bez splátok úveru, ale na druhej strane to pre klientov môže byť zradné. Odkladom splátok sa stratí návyk mesačného výdavku. Je potom potrebné aby ste sa postupne pripravili na blížiaci sa termín ukončenia odkladu splátky. Pri prípadnej omeškanej splátke dôjde k negatívnym záznamom v úverovom registri. Pri prípadnom refinancovaní úveru, alebo pri žiadosti o ďalší úverový produkt sa tak zablokujete na niekoľko mesiacov, či rokov.