Andrej Karpat 16.07.2020
Po vypuknutí pandémie a obmedzení bežného fungovania v živote nastala neistota a obavy z budúcnosti obyvateľov SR. V rámci ekonomických opatrení vláda schválila odklad splátky úveru v dôsledku koronavírusu. Tým chcela pomôcť ľudom v prípade straty zamestnania, alebo zníženia príjmu v rodine. Mnoho ľudí využilo tzv. „lex corona“ a odložili si svoje splátky úverov. Aké sú však reálne dôsledky takého rozhodnutia s odstupom času?
Odklad splátky úveru v dôsledku koronavírusu využili aj tí, ktorí nemuseli
Pomoc od štátu vo forme odkladu splátok vo viacerých prípadoch využili ľudia, ktorých situácia sa zásadne nezhoršila. Niektorí využili možnosť odkladu splátok len preto, lebo mali takú možnosť od štátu. Naopak ľudia, ktorých sa to týkalo a koronakríza zasiahla ich príjmy, poctivo platili úver naďalej aj keď na úkor skromnejšieho života.
Aký je pohľad bánk na odloženie splátok hypoték?
Národná banka Slovenska (NBS) vyhlásila, že odklad splátok úverov nebude mať negatívny vplyv na hodnotenie klientov, ktorí toto odloženie splátok využijú.
Reakcie bánk boli spočiatku rôzne. Niektoré tvrdili, že klientom, ktorí využijú odklad splátok, neposkytnú nový či refinančný úver najbližších 6 až 12 mesiacov.
Dnes banky postupne začínajú meniť postoj a tvrdia, že bude postačovať aspoň jedna kompletná splátka po ukončení odkladu a klientovi poskytnú ďalší úver. Reálnu skúsenosť budeme mať už čoskoro.
Ak sa stane, že klientovi banka zamietne úver, kvôli tomu, že si počas pandémie odložil splátky úverov, tak klient má právo podať sťažnosť na NBS. Na druhej strane, banky môžu žiadosť o úver zamietnuť z interných dôvodov. K reálnemu dôvodu zamietnutia sa nemusíte nikdy dopátrať (aj keby ste mali podozrenie, že tak banka urobila z dôvodu odkladu splátok hypotéky podľa „lex corona“).
Oplatí sa predčasné zrušenie odkladu splátok?
Ak už máte odložené splátky hypotéky a príjmová situácia sa Vám zlepšila, tak možno uvažujete nad tým, či sa oplatí zrušenie odkladu splátok. Netreba pri tom zabúdať na fakt, že odklad splátok viete využiť iba raz. Pokiaľ pracujete v rizikovom odvetví, ktorého sa koronakríza dotkla výrazne, tak odporúčam využiť celých 9 mesiacov odkladu splátok. Dôvod je jednoduchý – možná druhá vlna pandémie. Ak však v tomto období chcete úver refinancovať, alebo žiadať o ďalší úverový produkt, tak zrušenie odkladu splátok urobte čo najskôr. Banka Vašej žiadosti vyhovie, len ak momentálne nemáte odloženie splátok hypotéky a zaplatili ste po zrušení odkladu aspoň jednu celú splátku hypotéky.
Vypočítavosť sa nevyplácala
Odložiť splátky len tak z vypočítavosti nemalo žiadny zmysel. Klientovi sa buď zbytočne natiahne doba splácania úveru, alebo sa mierne zvýši mesačná splátka úveru. V konečnom dôsledku to znamená, že klient celé obdobie odloženia splátok preplatí banke na úrokoch.
Návrat do splácania úveru
Klienti si ľahko zvykajú na život bez splátok úveru, ale na druhej strane to pre klientov môže byť zradné. Odkladom splátok sa stratí návyk mesačného výdavku. Je potom potrebné aby ste sa postupne pripravili na blížiaci sa termín ukončenia odkladu splátky. Pri prípadnej omeškanej splátke dôjde k negatívnym záznamom v úverovom registri. Pri prípadnom refinancovaní úveru, alebo pri žiadosti o ďalší úverový produkt sa tak zablokujete na niekoľko mesiacov, či rokov.
Financiám sa venujem už 10 rokov. Hlavnou časťou, ktorej sa venujem su úvery, ktoré sú veľmi rozsiahlou no zároveň zaujímavou oblasťou. Vďaka vysokej odbornosti a veľkému počtu úspešne vyriešených úverov, viem splniť sen klientov o vlastnom bývaní, či pomôcť nájsť správne riešenie pri rekonštrukcii alebo výstavbe domu. Veľmi dôležitým faktorom v tejto oblasti sú informácie a kvalitná odbornosť. Nesnažím sa ľuďom len sprostredkovať úver, ale naučiť ich základné informácie, ktoré vedia využiť aj do budúcna. Venujem sa písaniu odborných článkov v tejto oblasti, prednášam spomínanú tému vrámci vzdelávania a pomáham ako konzultant študentom VŠ pri vyhodnocovaní ich prác a zároveň píšem oponentúry na bakalárske či diplomové práce.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
Odklad splátok úveru z dôvodu pandémie COVID-19
Život prináša rôzne nepredvídateľné situácie a jednou z nich je pandémia spôsobená vírusom COVID-19. Mnoho ľudí sa zo dňa na deň dostalo do situácie, na ktorú je len veľmi ťažké sa pripraviť. Kto má nárok na odklad splátok úveru? Komu sa to oplatí a aké to môže mať následky? Požiadať o odklad splátok ja možné …
Zistiť viac Andrej Karpat 13.04.2020
Hypotéka – zahraničný príjem
Hypotéka a zahraničný príjem V poslednom čase čoraz viac Slovákov pracujúcich v zahraničí uvažuje o kúpe nehnuteľnosti, aby po návrate domov mali zabezpečené bývanie. Počas doby, kým sa vrátia domov, prenajmú nehnuteľnosť a podnájomník im spláca úver a náklady na byt. Prípadne sa im o nehnuteľnosť zatiaľ stará rodinný známy. Hypotéka a zahraničný príjem je …
Zistiť viac Andrej Karpat 14.01.2018