Ako dlho musíte pracovať, aby Vám banka schválila hypotéku

Zvýšené náklady na život, sťahovanie sa za prácou, nespokojnosť v práci a mnoho ďalších dôvodov môže spôsobiť zmenu zamestnávateľa. Rozhodnete sa vybavovať financovanie bývania, ale neviete ako dlho musíte pracovať u nového zamestnávateľa a aký dopad to bude mať na schválenie hypotéky? Na čo si musíte dať pozor, aby Vám banka vedela akceptovať nový príjem ? 

Banky zmenu zamestnávateľa vyhodnocujú rôzne. Dôležité je aj to či ste zmenili zamestnávateľa plynulo, alebo ste mali prestávku medzi prechodom k novému zamestnávateľovi.

Minimálna doba pracovného pomeru záleží od bánk, ktoré majú nasledovné podmienky pre schválenie hypotéky:

• Slsp – Minimálna doba zamestnania 3 mesiace (90 dní)(banka si môže vyžiadať k nahliadnutiu pracovnú zmluvu. V prípade zahraničného príjmu minimálna doba zamestnania 6 mesiacov. 
• SZČO ci s.r.o. – Väčšinou banka akceptuje príjem až po prvom zdaňovacom období. Avšak len v prípade, že za posledné zdaňovacie obdobie živnosť trvala aspoň 6 mesiacov. SZČO 10 alebo 60% / počet mesiacov trvania živnosti za predchádzajúce zdaňovacie obdobie ,  s.r.o. 10% / počet mesiacov trvania s.r.o. za predchádzajúce zdaňovacie obdobie
• 365 banka – Minimálna doba zamestnania 99 dní.
• Tatra/VUB/Unicredit – Minimálna doba zamestnania 3 mesiace, ale banka priemeruje príjem za posledných 6 mesiacov.
• VUB – Minimálna doba zamestnania 4 mesiace, ale banka priemeruje príjem za posledných 6 mesiacov.
• ČSOB – Minimálna doba zamestnania 3 mesiace. V prípade dlhšieho pracovného pomeru (nad 6mes.)  banka priemeruje  6 mesiacov, ale tento príjem sa musí overiť aj za posledné 3 mesiace . V prípade overenia nižšieho priemeru za 3 mesiace ako za posledných 6 mesiacov, banka vypočíta výšku úveru podľa priemeru za 3 mesiace. SZČO či s.r.o. – Väčšinou banka akceptuje príjem až po prvom zdaňovacom období. Avšak len v prípade, že za posledné zdaňovacie obdobie, živnosť trvala aspoň 6 mesiacov (vie banka akceptovať príjem z podnikania SZČO 50% / 12mes) , Tržby s.r.o. do 50 tis za predošlé zdanovacie obdobie  50% / 12mesiacov.  tržby sro nad 50 tis za predošlé zdanovacie obdobie 30% / 12mesiacov.
• Prima banka – Minimálna doba zamestnania 6 mesiacov, banka priemeruje príjem za 6 mesiacov.

Možnosť dofinancovania hypoúveru:

• Niektoré banky poskytnú spotrebný úver na dofinancovanie zvyšných 10% či 20% kúpnej ceny.
• Stavebná sporiteľňa požaduje minimálne 6 mesačný príjem na schválenie medziúveru na dofinancovanie kúpy. V tomto prípade sa dokladuje kúpna zmluva ako vydokladovanie použitých prostriedkov zo stavebnej sporiteľne.
• Dozaloženie druhej nehnuteľnosti , v tomto prípade klient vie získať 100% financovanie na kúpu nehnuteľnosti.

Plynulý prechod zo zamestnania do zamestnania a schválenie hypotéky:

• V prípade plynulého prechodu zo zamestnania do zamestnania (teda bez evidencie na úrade práce) vedia banky akceptovať 3 mesiace v novom zamestnaní a príjem priemerujú 3 mesiacmi. Je však potrebné vydokladovať plynulý prechod medzi zamestnaniami. (ukončenie pracovného pomeru a pracovná zmluva v novom zamestnaní, zamestnanec nemôže byť ani jeden deň na úrade práce v plynulom prechode z práce do práce).
• Existuje však banka, ktorá akceptuje iba jeden príjem v novej práci, ale musí byť zaslaný do banky na účet.

Často sa stretávam so životnými príbehmi ľudí a posledný rok bol veľmi turbulentný a neistý pre viacerých. Zároveň však objem hypoték postupne rástol. Aktuálne úroky pomaličky klesajú pod 4% čím sa zlepšuje situácia ohľadom dostupnosti hypoték a zvýšenému dopytu po kúpe nehnuteľnosti.

Je dôležité získať kvalitné informácie od odborníkov a až následne navštíviť banku. Dôvod je jednoduchý: zbytočné zamietnutie žiadosti v bankách a následný zápis do úverového registra môžu ublížiť a oddialiť sen o vlastnom bývaní. 

Ak chcete predísť zbytočnému zamietnutiu hypotéky prečítajte si aj náš článok o tom kedy banka zvykne zamietnuť úver.