Stanislav Rusnák 26.11.2021
Vodovodné škody sú najčastejšou poistnou udalosťou, ktorú riešia poisťovne v našich bytových domoch. V tomto článku sa dozviete viac o tom, ako postupovať ak sa Vám niečo obdobné prihodí, ako bude postupovať poisťovňa a čo robiť v prípade, že niektorá zo strán (škodca – poškodený) nemá poistený byt.
Poisťovňa bude postupovať na základe toho či:
- vznikla škoda Vaším pričinením (nezastavený kohútik, nesprávna montáž zariadenia …), alebo bez Vášho pričinenia (prasknuté potrubie, puknutý radiátor, pokazená práčka …)
- bol vytopený Váš byt, alebo vy ste ten, kto vytopil suseda
- máte poistenie obaja, alebo len vinník, len poškodený, prípadne nikto z vás
- Vaša poistka obsahuje aj poistenie:
- nehnuteľnosti
- domácnosti
- občianskej zodpovednosti za škodu
- zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti.
Poistený je vinník aj poškodený
Ak ste obaja poistení, tak každý nahlási poistnú udalosť vo svojej poisťovni. Vinník nahlási poistnú udalosť z poistenia zodpovednosti za spôsobenú škodu a poškodený nahlási poistnú udalosť z poistenia majetku. Hlásenie poistnej udalosti je možné urobiť telefonicky na kontaktnej linke Vašej poisťovne a v niektorých poisťovniach aj online. Následne sa zastaví na obhliadku likvidátor z poisťovne a určí výšku škody a predbežnú príčinu poistnej udalosti. Poisťovňa poškodeného vyplní poškodenému náhradu škody a bude si regresne žiadať náhradu vyplateného poistného plnenia od vinníka. Za vinníka túto škodu uhradí jeho poisťovňa z poistenia zodpovednosti za škodu, ktoré býva súčasťou poistenia bytu vinníka. Poisťovne si teda uvedené nároky vyriešia medzi sebou.
Poistený je len poškodený
Ak má poistenie len ten komu vznikla škoda, tak po obhliadke poistenej nehnuteľnosti poisťovňa uhradí vzniknuté škody na nimi poistenom majetku poškodeného. Avšak následne si bude regresným nárokom žiadať náhradu tejto škody od skutočného vinníka. Ak on poistením nedisponuje, tak bude musieť siahnuť do vlastného vrecka a uhradiť škodu poisťovni poškodeného. Ak vinník poisťovni neuhradí spôsobenú škodu, tak poisťovňa použije všetky zákonné prostriedky na uplatnenie svojho nároku, vrátane postúpenia svojej pohľadávky exekútorovi.
Poistený je len vinník
Ak ste vytopili suseda a poistenie máte len vy, tak náhrada škody vám vyplatí poisťovňa z Vášho poistenia „zodpovednosti za škodu“. Toto poistenie býva obvyklou súčasťou poistenia bytov. V takom prípade by mal škodu vyčísliť Váš poškodený sused. Následne si voči Vám uplatní nárok na náhradu škody, ktorý predložíte svojej poisťovni. Tá po obhliadke poškodeného majetku uhradí vzniknutú škodu poškodenému. Ak už došlo k oprave, tak musíte poisťovni preukázať vzniknuté náklady na opravu – faktúry, bločky.
Došlo k vytopeniu a nik nemá poistený byt
V takom prípade ste sa dostali do nezávideniahodnej situácie, avšak stále ešte bliká nádej na preplatenie škôd. Zachrániť Vás môže správca bytového domu. V niektorých prípadoch bytové družstvo poistí celý bytový dom. V rámci tohto poistenia sa dojednaná aj tzv. „krížová zodpovednosť vlastníkov bytov“. Toto pripoistenie rieši práve také situácie, keď vlastníci bytovky si ;škodu medzi sebou. Riziko spočíva v tom, že správca bytového domu nemá povinnosť takéto poistenie uzatvoriť. Ak ho aj má, tak nemusí obsahovať poistenie krížovej zodpovednosti. Navyše takéto poistky bývajú staršie a výška krytia nemusí byť dostatočná.
Ak si nechcete poistiť svoj byt, tak si určite dohodnite stretnutie so zástupcom bytového družstva a presvedčte ho, aby poistil celý bytový dom na aktuálne poistné sumy a vrátane poistenia krížovej zodpovednosti (prípadne nech upraví existujúce poistenie na primeranú výšku a rozsah). Následne obehnite všetkých vlastníkov bytov vo Vašej bytovke, aby ste zorganizovali stretnutie vlastníkov bytov, na ktorom si odsúhlasíte uzatvorenie poistnej zmluvy Vášho bytového domu. Držím palce!
Pokiaľ nie je poistený ani vinník, ani poškodený a ani bytový dom, tak škodu uhradí podľa občianskeho zákonníka poškodený. Môže tak urobiť finančnou náhradou vzniknutej škody alebo na vlastné náklady zriadiť opravu poškodeného majetku. Ak sa vinník k riešeniu vzniknutej situácie postaví pasívne, prípadne odmietne svoju zodpovednosť za spôsobenú škodu, tak poškodeného čakajú nepríjemné chvíle na súdoch a naštrbené susedské vzťahy. Nepodceňujte teda poistenie bytu, stovka ročne za poistenie naozaj nie je veľa.
Ak byt prenajímate, tak dbajte aj na dopoistenie zodpovednosti za škody spôsobené podnájomníkom. Niektoré poisťovne totiž kryjú aj škody, ktoré spôsobí Váš podnájomník tretím osobám (napr. vytopí suseda). Dokonca v niektorých produktoch sa dajú poistiť aj škody, ktoré spôsobí podnájomník na vašom prenajímanom byte (napr. vytopí Vás). V prípade, že byt dávate do prenájmu, vyberte produkt, v ktorom máte kryté aj škody spôsobené podnájomníkom, či už na Vašom majetku, alebo na majetku Vašich susedov. Viac o tom ako poistiť prenajímaný byt sa dočítate v tomto mojom článku.
Záver
Poistenie Vášho bytu málokedy stojí oveľa viac ako jednu stovku ročne (závisí od trhovej cenovky na Vašom byte). Tento náklad sa Vám vždy oplatí vynaložiť. Dbajte však aj na to, aby Vaše poistenie malo primeraný rozsah a obsahovalo okrem poistenia nehnuteľnosti aj poistenie domácnosti, poistenie zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti a aj poistenie občianskej zodpovednosti za škodu.
V niektorých prípadoch sa stane, že poisťovňa nevyplatí náhradu škody (alebo vyplatí len jej časť) aj keď je byt poistený. Najčastejšie príčiny takého nepopulárneho rozhodnutia poisťovne rozoberám v mojom ďalšom článku. (pridať link na mám vytopený byt)
So svetom finančných riešení pre klientov som spätý už od roku 2009. Ponúkať nadštandardnú službu pre klienta vnímam ako poslanie a poskytnúť ju každý deň o niečo kvalitnejšie vnímam ako svoju povinnosť, aj keď má byť poskytnutá nezištne.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac
Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
Poistenie prenajímaného bytu
Hypotekárny boom spôsobil, že čoraz viac klientov si v poslednej dobe kúpilo aj ďalšiu nehnuteľnosť za účelom prenájmu tretím osobám. Keďže charakter, správanie a povaha budúceho podnájomníka je len ťažko ovplyvniteľná premenná, tak je úplne opodstatnená požiadavka klientov na krytie škôd, ktoré ich podnájomníci spôsobia. Na druhej strane chcú byť aj samotní podnájomníci krytý v prípade, že spôsobia …
Zistiť viac Stanislav Rusnák 10.11.2021
Poistenie schopnosti splácať úver
Banky sa okrem poskytovania bežných bankových produktov sústredia v poslednej dobe tiež na predaj produktov v oblasti životného poistenia. Najčastejšie sa zameriavajú na poistenie niektorých rizík v súvislosti s čerpaním hypotéky. Klienti sa často mýlia, čo presne banka pod „poistením úveru“ myslí. Najčastejšie si zamieňajú poistenie úveru a poistenie nehnuteľnosti, ktorú pri úvere zakladajú. Poistenie …
Zistiť viac
Hypotéka a príjem z prenájmu nehnuteľností
Nízke úrokové sadzby spôsobili zvýšený dopyt po kúpe nehnuteľností za účelom následného prenájmu. Mnohí klienti vlastnia ďalšiu nehnuteľnosť, ktorú prenajímajú a plynú im z toho doplnkové príjmy. Hypotéka a príjem z prenájmu nehnuteľností sa tak stali predmetom diskusie s viacerími klientami. Dá sa tento príjem akceptovať bankou pre účely ďalšieho úveru? Akú časť príjmu z …
Zistiť viac Andrej Karpat 19.04.2021