Nevyznáte sa vo finančných pojmoch a pri výbere finančného produktu potrebujete poradiť? Ak nepoznáte nikoho vo svojom okolí, kto by vám v tom vedel poradiť, svojho finančného poradcu si viete nájsť aj online. Tento článok vám pomôže zorientovať sa v tom ako si vybrať finančného poradcu a ako rozoznáte či je finančný poradca kvalitný alebo nie.
Náš zákon rozlišuje pojmy finančný poradca a finančný sprostredkovateľ.
Finančný poradca je človek, ktorý je odmeňovaný za poradenskú a konzultačnú službu. Klient si ho platí sám a sumu si určuje poradca. Táto služba sa na Slovensku využíva oveľa menej ako služba finančného sprostredkovateľa. Finančných poradcov je na Slovensku len 8.
Finančný sprostredkovateľ alebo finančný agent sa tiež ľudovo volá „finančný poradca“. Ten pomáha klientovi s výberom finančného produktu a administratívou okolo toho. Za služby klient neplatí nič a sprostredkovateľ je odmenený formou provízie z danej finančnej inštitúcie, kde bola zmluva klienta uzatvorená. Finančných agentov je na Slovensku až 23 554 (z toho samostatných finančných agentov je 439, podriadených finančných agentov je 15 621 a viazaných finančných agentov je 8 964).
Pre lepšiu identifikáciu a účely tohto článku budem aj ja používať namiesto pojmu finančný sprostredkovateľ bežne zaužívané pomenovanie „Finančný poradca.“
Časy keď bol finančný poradca takmer v každej rodine sú už dávno preč. Dnes sa v tejto profesii udržia len tí najkvalitnejší. Vyvarujte sa však takých poradcov, ktorí riešia financie klientov nepoctivo a neodborne. V nasledujúcich riadkoch sa pozrieme na niekoľko tipov ako si vybrať finančného poradcu a ako si ho preveriť.
Firma, pre ktorú pracuje
Ak natrafíte, či už osobne alebo online, na nejakého finančného poradcu, zistite si pre akú firmu pracuje. Častokrát to na stránke nemajú napísané, preto si to vygooglite alebo vyplňte formulár a spýtajte sa ho. Následne si pozrite web firmy a jej referencie. Taktiež sa spýtajte na obchodných partnerov, s ktorými firma spolupracuje a či majú zazmluvnených všetkých relevantných partnerov na finančnom trhu (banky, poisťovne, správcovské spoločnosti a pod.).
Registrácia v Národnej Banke Slovenska (NBS)
Každý finančný poradca musí byť registrovaný v NBS. Preto si skontrolujte, či finančný poradca, ktorému plánujete zveriť spravovanie vašich financií, je registrovaný v NBS. Niektorí poradcovia môžu byť registrovaní na SRO, preto si najprv v obchodnom registri zistite názov SRO daného finančného poradcu a ten zadajte na stránke NBS.
Odbornosť
Asi najdôležitejším kritériom, ktorý by ste mali zvážiť pri výbere finančného poradcu je odbornosť. Garantom odbornosti sú napr. certifikáty, licencie a články, ktoré píše online. Poradca by mal mať 6 licencií na základe, ktorých môže ponúkať svoje služby:
– starobné dôchodkové sporenie (2.pilier)
– doplnkové dôchodkové sporenie (3. pilier)
– poskytovanie úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov
– prijímanie vkladov
– kapitálový trh (investovanie)
– poistenie a zaistenie
Koľko podregistrov má daný poradca si takisto preveríte zadaním jeho mena alebo SRO do registra NBS
Ak má niektorý z poradcov len jeden či dva podregistre nemôže poskytnúť komplexné poradenstvo preto odporúčam zvážiť spoluprácu s takýmto poradcom.
Odbornosť poradcu je dôležitá pri vybavovaní hypotéky či iného finančného produktu. V článku od môjho kolegu sa dočítate o tom čo všetko obnáša práca sprostredkovateľa pri vybavovaní hypotéky.
Dlžníci na poistnom
V poslednej dobe sa často stretávam s tým, že sám človek, ktorý ide radiť klientom v oblasti peňazí má sám problém so svojimi vlastnými príjmami a je dlžníkom napríklad na sociálnom poistení. Od takéhoto poradcu radšej utekajte preč. S najväčšou pravdepodobnosťou sa pod tlakom dlhov bude orientovať na produkty, ktoré vyhovujú hlavne jeho vreckám. Overiť dlžníkov si viete jednoducho napr.na stránke sociálnej poisťovne alebo na zoznam.sk
Počet rokov praxe
Ďalším kritériom pri výbere finančného poradcu je počet rokov praxe. Vo všeobecnosti platí, že čím viac rokov tým vyššia odbornosť a lepšia skúsenosť, avšak sú aj poradcovia, ktorí sú na trhu roky a predávajú produkty, ktoré pre klienta nie sú výhodné, preto by toto kritérium nemalo byť rozhodujúcim. Overiť koľko rokov praxe má za sebou daný poradca viete takisto v registri NBS (pri podregistroch je dátum vzniku oprávnenia).
Recenzie
Recenzie bývajú kľúčovým kritériom. Poradca, ktorý má veľa dobrých recenzií od svojich klientov je človek, ktorý robí svoju prácu kvalitne a v prospech klienta. Preto si pozorne prečítajte pozitívne aj negatívne recenzie. Moje recenzie si môžete prečítať na našej stránke alebo googli.
Ak si vyberáte finančného poradcu online a overili ste si všetko vyššie spomenuté, zostáva vám už len vyplniť formulár alebo zavolať. Ak vám poradca odpovie v priebehu pár hodín môžete predpokladať, že majú dobre nastavené procesy a že vybavovanie vašej požiadavky prebehne hladko.
—
Vlastné spracovanie
Súvisiace články
Pomoc so zvýšenou splátkou úveru – zmeny od 1.6.2024
Koncom roka 2023 bola oznámená a predstavená pomoc so zvýšenými splátkami úverov po skončení fixácie. Väčšinou bol na novo ponúknutej úrokovej sadzbe oproti pôvodnej úrokovej sadzbe rozdiel v priemere 3,5 %. Predpokladaná pomoc ľudom mala štát stáť približne 64 miliónov €. Podľa aktuálnych štatistických údajov z ÚPSVaR za prvých 5 mesiacov roku 2024 boli vyplatené príspevky vo výške 2 253 556 € v počte poberateľov 9433 (mesiac …
Zistiť viac
Oplatí sa mi havarijné poistenie?
Vlastniť auto je viac než len radosť z jazdy – je to aj veľká zodpovednosť. Nehody, krádeže či iné nepredvídateľné udalosti môžu nastať kedykoľvek a kdekoľvek. Preto je havarijné poistenie dôležitým doplnkom povinného zmluvného poistenia (PZP), ktorý vám poskytne komplexnú ochranu. Poďme sa pozrieť na niekoľko dôvodov, prečo je havarijné poistenie pre vás dôležité, kedy …
Zistiť viac
Ako investovať do ETF fondov, dá sa investovať do ETF fondov aj cez banku?
O tom čo sú ETF fondy sme písali v tomto článku. Ako však do ETF fondov investovať? Ako investovať do ETF fondov? Na výber máte niekoľko možností ako investovať do ETF fondov. Sú nimi obchodník s cennými papiermi, banka alebo broker. Pri výbere je dôležité zvážiť, akým spôsobom chcete investovať a aký je váš investičný štýl. Väčšina ľudí …
Zistiť viac
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac
Ako si viete orientačne prepočítať maximálnu výšku úveru?
Rozmýšľate nad kúpou bytu alebo domu? Neviete, akú výšku úveru viete získať z vášho príjmu? V nasledujúcom článku sa snažím popísať akým spôsobom banky sa vypočítava maximálna výška úveru, ktorú vie žiadateľ získať a ako si orientačne viete prepočítať výšku úveru. Pri určovaní bonity klienta sú banky od 1. júla 2018 limitované opatrením Národnej banky …
Zistiť viac
Schválenie úveru pri výstavbe domu na maximálnu výšku
Schválenie úveru na maximálnu výšku Financovanie úveru na výstavbu domu je komplikovaný proces. Často sa stretávam s tým, že predstava klientov je odlišná od reality. Vo viacerých prípadoch sa stane, že klienti žiadajú od banky menšiu sumu, napriek tomu, že im banka chce schváliť aj väčšiu čiastku. Mnohokrát ich k tomu vedú rozumné dôvody. Veria …
Zistiť viac
Ktoré finančné produkty si otvoriť pri prvom zamestnaní
Ktoré finančné produkty si otvoriť po nástupe do prvého zamestnania? Nastúpili ste do zamestnania? Viete, ktoré finančné produkty sú pre vás dôležité, a ktoré finančné produkty si otvoriť? Prvé zamestnanie so sebou prináša zmenu a to nielen novú prácu, prostredie a kolegov ale aj finančnú zmenu. S prvou prácou totiž dostávate aj prvú mzdu. V …
Zistiť viac